Bonus-malus

Le bonus-malus est un système de modulation de la prime d'assurance automobile qui récompense les conducteurs sans sinistres responsables et pénalise ceux qui en déclarent. Également appelé coefficient de réduction-majoration (CRM), il est obligatoirement appliqué par tous les assureurs pour les contrats de responsabilité civile automobile.

Son fonctionnement repose sur un coefficient qui évolue chaque année selon votre comportement au volant :

• En l'absence de sinistre responsable, votre coefficient diminue de 5 %, ce qui réduit votre prime d'assurance.
• En cas de sinistre responsable, votre coefficient est majoré de 25 % par accident, entraînant une hausse de votre cotisation.
• En cas de sinistre partiellement responsable, la majoration est réduite de moitié, soit 12,5 %.

Pour un jeune conducteur en assurance auto, ce système revêt une importance particulière. Tout nouveau conducteur débute avec un coefficient de départ neutre. Sans antécédents prouvés, il est souvent considéré comme un profil à risque par les assureurs, ce qui se traduit par des primes déjà élevées. Un sinistre responsable dans les premières années peut alors alourdir considérablement la facture.

À l'inverse, chaque année sans accident constitue une opportunité précieuse pour faire baisser son coefficient et, progressivement, accéder à des tarifs plus compétitifs. Il existe également des bonus acquis transférables d'un contrat à l'autre ou d'un véhicule à l'autre.

Conseil pratique : en tant que jeune conducteur, conduire prudemment dès le départ vous permet de construire un historique favorable rapidement. Pensez également à vous renseigner sur la conduite accompagnée, qui peut vous permettre de débuter avec un coefficient plus avantageux auprès de certains assureurs.